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Bancos digitales: conociendo las ventajas y como elegir

Compara Plano

La comodidad, la agilidad en las transacciones, la buena relación con los clientes y la exención de tarifas son algunas de las razones que han atraído a los partidarios de la banca digital. La nueva forma de las instituciones bancarias ha transformado la forma en que sus clientes se relacionan con el mercado financiero.

Regulado por el Banco Central, los bancos digitales no tienen sucursales físicas. Casi todas las operaciones y trámites bancarios se realizan a través de aplicaciones.

Los bancos digitales son un brazo de fintech, término utilizado para indicar las startups que operan en el segmento financiero con el fin de optimizar los servicios con innovaciones y soluciones tecnológicas. Pero también surgen de los intentos de modernización de los emisores de tarjetas de crédito y los bancos tradicionales.

Sin embargo, incluso si está convencido de cambiar su agencia tradicional por una digital, elegir entre las que operan en el mercado brasileño puede no ser una tarea tan fácil. Además de las múltiples alternativas, es necesario considerar muchos puntos de antemano.

En este artículo, Compare Plano le brinda algunos consejos para comprender qué considerar al elegir entre bancos digitales. También puede consultar aquí qué opciones están disponibles actualmente y un formulario con información sobre tarifas de transferencia y retiro, anualidades, multas, interés renovable y reputación del cliente.

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Que considerar al elegir

La practicidad es una de las principales ventajas de los bancos digitales reportados por las investigaciones, los clientes y las propias instituciones.

Con acceso a un teléfono inteligente, puede realizar transferencias y pagos en segundos a través de aplicaciones. Todo ello sin tener que luchar por un cajero automático o servicio en las filas recurrentes de agencias físicas.

Los ahorros derivados de la exención de las tarifas de mantenimiento de cuentas también son importantes. La mayoría de los bancos digitales no tienen una tarifa anual y tienen pocas o ninguna tarifa de transacción que generalmente tiene un cierto costo en los bancos tradicionales.

Por otro lado, la automatización de servicios sigue siendo un obstáculo para algunos clientes. Aquí deja de existir la figura del titular de la agencia. Los préstamos y los aumentos de los límites de crédito no previstos en las reglas operativas del banco digital pueden ser más difíciles de obtener en relación con las negociaciones cara a cara con el gerente de una agencia física.

Además, para quienes necesitan o están acostumbrados a trabajar con dinero físico, algunos bancos digitales pueden tener otro punto negativo. Aunque la mayoría de las transacciones no tienen tarifa, es común limitar los movimientos físicos. Por lo general, solo puede retirarse en la red de 24 horas.

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Entiende tus necesidades

Teniendo en cuenta los pros y los contras anteriores, al elegir uno de los bancos digitales, es importante que tenga bien planificadas sus necesidades.

¿Por qué quiere abrir una cuenta en un banco digital? ¿Cuál es la más indispensable de las ventajas que ofrece este tipo de institución financiera? Menos comisiones, mejor. Obviamente. Pero hay varios matices entre los servicios ofrecidos que pueden anular su elección de una forma u otra.

Quizás desee una plataforma de inversión más completa o opciones de seguros. ¿Estás cansado del mal servicio? Una buena reputación y soporte pueden marcar la diferencia a la hora de elegir entre uno u otro.

¿Necesita mucho límite de crédito? ¿Solo quieres una cuenta corriente? ¿Tratas a menudo con dinero físico? ¿Qué importancia tiene la interfaz de la aplicación en su decisión?

Hágase todas estas preguntas, sobre lo que necesita y también sobre lo que realmente no necesita. Con las respuestas listas, analice dónde se ajusta cada alternativa a sus preferencias.

Además, en estas situaciones, nunca hay demasiada información. Además de investigar y leer tanto como sea posible sobre cada opción, chatee con amigos, familiares y colegas que tengan cuentas digitales. Compare la información que ha encontrado aquí y en otros lugares con las experiencias individuales que pueden brindar.

Finalmente, un consejo interesante es probar realmente el servicio de las opciones más interesantes. Incluso si no está seguro de querer abrir una cuenta, las empresas suelen estar dispuestas a responder preguntas sobre posibles clientes, invirtiendo en un servicio personalizado para ganar nuevos usuarios.

Los principales bancos digitales de Brasil

Cada mes se abren entre 500.000 y 1 millón de cuentas en bancos digitales que operan en Brasil. El número proviene de una encuesta realizada por la consultora Boston Consulting Group (BCG).

En una entrevista con el sitio web Valor Econômico, el director de BCG, Ricardo Tiezzi, señaló que a principios de 2019 había 11 millones de cuentas. Entre bancos completos y empresas con cuentas, crédito, inversiones, pagos y servicios de tarjetas, el la investigación identificó un total de 56 instituciones en el segmento financiero y con origen digital nativo.

A continuación puede ver algunos de los principales bancos digitales que operan en Brasil y un breve archivo. Parte de los datos fueron recolectados por Revista Época. La reputación se basa en el sitio web Reclame Aqui, una plataforma de comunicación entre consumidores y empresas que permite a los usuarios evaluar el desempeño de cada empresa. Verificar:

Nubank

Nubank era inicialmente solo un servicio de tarjeta de crédito sin tarifa anual, pero hoy tiene una cuenta 100% digital y gratuita, NuConta. La empresa incluso contaba con un sistema de análisis crediticio y una lista de espera para otorgar acceso a las tarjetas a los usuarios que mostraban interés, pero hoy es suficiente con registrarse y abrir una cuenta en línea, a través de la aplicación Nubank disponible en Google Play Store y App Store.

Entre los puntos positivos de Nubank, podemos destacar la devolución automática del dinero depositado en NuConta y la reputación de una buena relación con los clientes.

Tarifa de transferencia – Ella no haCargo por retiro – R $ 6,50 por retiroIngreso – Ella no haCargo por demora – Dos%Interés de crédito renovable – 2,75% – 14,00% por mesReclamar aquí revisión – 8.1

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Banco Inter es uno de los principales competidores de Nubank en popularidad. Tiene un inconveniente cuando se trata de los ingresos automáticos de NuConta, aunque ofrece opciones de inversión para los titulares de sus cuentas. La principal ventaja, en cambio, es la comisión de retiro en los cajeros automáticos de la red 24 horas: no hay comisión en el Inter.

Además de inversiones, Inter ofrece servicios de préstamos, financiamiento y seguros. La tarjeta de crédito de Inter también se encuentra entre las tasas de interés más bajas establecidas entre los bancos digitales.

Ratio de transferencia – Ella no haCargo por retiro – Ella no haIngreso – Ella no haTerminar bien – Dos%Interés de crédito renovable – 7.7% por mesReclamar aquí revisión – 7.7

Neón

Banco Neon tiene una tarjeta física y una virtual en su billetera. Los trabajos físicos solo como deudas y las compras a crédito solo se pueden realizar a través de la versión virtual. Los servicios como transferencias a través de TED, emisión de comprobantes de pago y retiros en la red de 24 horas se facturan a Neon. Sin embargo, la empresa trabaja con Neon +, un plan de fidelización. Dependiendo de los cargos de la tarjeta de crédito, los clientes de Neon + pueden obtener algunas exenciones de tarifas.

Tarifa de transferencia (a otros bancos) – 3,50 realesCargo por retiro – 6,90 R $Ingreso – Ella no haTerminar bien – Dos%Interés de crédito renovable – 9,9%Reclamar aquí revisión – 7.0

El siguiente

Banco Next es el proyecto de Bradesco para no quedarse fuera de la ola de bancos digitales. Next tiene una función llamada “Metas”, un fondo de inversión de ahorro que puede ser programado por el usuario.

La aplicación también tiene la función «Flow», un administrador de gastos que los organiza por fecha y categoría. Además, la empresa también invierte en “Mimos”, una alianza para ofrecer descuentos exclusivos a los clientes en sectores como educación, alimentación, entretenimiento y viajes.

Ratio de transferencia – Uno gratis al mes para bancos además de Next y Bradesco, de DOC o TED.Cargo por retiro – Gratis en las cajas Bradesco o en la red de 24 horasIngreso – Ella no haTerminar bien – Dos%Interés de crédito renovable – 9,9% por mesReclamar aquí revisión – 6.5

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