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Nubank: cuáles son las ventajas y desventajas

Una startup brasileña, pionera en el segmento de servicios financieros. Con solo 5 años de experiencia en Brasil, Nubank ya ha ganado alrededor de 6 millones de clientes. Hablando de millones, el número de usuarios de Nuconta ha llegado a 4. Y al menos 20 millones de personas ya solicitaron la tarjeta de crédito de esta fintech brasileña.

Dado que es necesario estar aprobado para recibir la tarjeta de crédito Nubank, algunas personas se comprometen a demostrar su éxito en las redes sociales tan pronto como reciban la tarjeta morada por correo. También hay quienes utilizan los medios de comunicación para alegar (o quejarse) de que aún no han sido aceptados.

Con todo este movimiento, una posible pregunta que puede surgir es: ¿qué hace a Nubank tan especial? Tan deseado en tan poco tiempo en el país.

En este post hablaremos de las ventajas y desventajas de ingresar al mundo Nubank, además de aclarar cómo funciona. Después de todo, si uno de los diferenciales es no cobrar anualidades y tantas otras comisiones que funcionan los bancos, ¿cómo puede ser rentable Nubank? ¿Hasta qué punto podemos confiar en una startup de este tipo?

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Cómo funciona Nubank

Nubank es el quinto emisor de tarjetas de crédito más grande de Brasil, considerada la fintech más grande de América Latina.

Sin cobrar una tarifa anual por el mantenimiento de los servicios, abrir una cuenta en Nubank es gratis. No hay tarifas de mantenimiento de cuenta y prácticamente todos los servicios realizados por la aplicación son gratuitos.

Incluso en crecimiento sostenido, si miramos los resultados, Nubank registró un resultado negativo de R $ 100,3 millones el año pasado. Las pérdidas acumuladas por la creación de fintechs ya ascendieron a casi R $ 380 millones.

Para reducir este resultado, llega el apoyo de fondos de inversión. Las pérdidas posteriores se pagaron con aportes de grandes fondos internacionales, que ya han invertido más de 700 millones de dólares. En la última ronda, la fintech se valoró en cerca de US $ 3,9 mil millones (más de R $ 15 mil millones, a precios corrientes).

Actualmente, los ingresos provienen de dos fuentes principales: comisiones de intercambio, un porcentaje que cobran las empresas por cada compra realizada con la tarjeta e intereses sobre las compras realizadas en el plan rotatorio o en cuotas.

A fines de 2018, los ingresos totales de Nubank alcanzaron R $ 1,233 mil millones. Aun así, el monto aún no es suficiente para cubrir los gastos operativos y las provisiones por incumplimiento, lo que hace que la empresa siga operando en números rojos. Más aún, con un crecimiento constante, generando gastos cada vez que un nuevo cliente recibe la emisión de la tarjeta, sin mencionar el posible fraude que puede ocurrir y que las fintech no pueden evitarlo.

Razones que atraen a tantos clientes

Si la clientela sigue creciendo, Nubank debe ofrecer varios beneficios, además de exenciones fiscales, para mantener una cuenta. Enumeramos las razones consideradas más atractivas en la búsqueda de un morado. Verificar:

Sin cuotas anuales

No importa si ha solicitado una tarjeta o ha abierto una cuenta. No hay costos ni por el uso de la tarjeta ni por el mantenimiento de su Nuconta.

Gestión de cuentas a través de la aplicación

Solicitudes, transacciones, extractos bancarios, bloqueo de tarjetas … todo lo gestiona la aplicación Nubank. Fácil de usar, intuitivo, con unos pocos toques el usuario resuelve lo que necesita. Sin costos, sin burocracia, sin colas y sin pérdida de tiempo.

Servicio especial

En un intento por hablar con los empleados, el tiempo de respuesta promedio es de 1 día y 6 horas, como se indica en el sitio web de Reclame Aqui. Es fácil encontrar pruebas del rápido y humanizado retorno de las fintech, realizadas por personas reales y no por chatbots.

Transferencia TED gratuita e ilimitada

Es decir, puedes transferir desde Nubank a cualquier banco, la cantidad que quieras.

Descuento por pago anticipado

Al anticipar el pago de las cuotas de la tarjeta de crédito, el cliente obtiene un descuento, además de haber pagado ya la deuda.

Liberación automática del aumento de crédito

La solicitud para aumentar el límite de la tarjeta también se realiza en la propia aplicación. El aumento puede aprobarse o no. Sin embargo, siempre obtenga la respuesta temprano. Cuando no ganes un límite de cartas, aumenta por iniciativa de Nubank.

Pago de pólizas

A través de la aplicación también es posible pagar facturas comunes, como agua, teléfono, luz, además de compras online.

Pago de la factura de la tarjeta en otro banco

La cuenta de la tarjeta de crédito se puede pagar en el banco de su elección. Simplemente genere un comprobante de pago y realice el pago.

Rendimiento del 100% de CDI

En días hábiles, todo el dinero que ingresa o recibe en su Nuconta produce el 100% del CDI. No tienes que hacer nada para que esto suceda. Es automático.

Portabilidad de la cuenta salarial

Solicitar la portabilidad de tu cuenta salarial a Nubank es un proceso sencillo, al menos para la startup. En cuanto a su banco actual, debe verificar cuál es el procedimiento.

Genere un enlace para debitar un pago

Si saliste con tus amigos, pagaste la factura y el acuerdo era compartir todo más tarde, no te preocupes, genera un enlace con el monto del pago y compártelo con ellos. ¡Así que no habrá excusa para olvidar! Y ni siquiera tendrás que luchar.

Tarjeta con función de débito

La función de débito se puede utilizar para compras nacionales y en tiendas físicas, sin cobrar ninguna tarifa. Pero solo la función de débito puede ser utilizada por quienes recibieron la tarjeta de crédito lanzada en septiembre de 2018, que cuenta con una nueva tecnología: el pago por aproximación, que no requiere ingresar la contraseña.

Cualquiera que haya comprado previamente la tarjeta debe solicitar una nueva en la aplicación, sin cargo. Y vale la pena mencionar que debe abrir un NuConta antes de solicitar la función de débito.

Bloqueo de tarjetas con un clic

En caso de robo o extravío, es fácil bloquear su tarjeta: con un clic puede resolver el problema. Para desbloquear, el proceso es el mismo. El sencillo.

Lo que deja algo que desear

Falta de un programa de viajero frecuente

Nubank no ofrece un programa de millas, sin embargo, tiene un programa de puntos. Las recompensas no son obligatorias y, si está interesado, debe postularse para unirse al programa. El programa funciona de la siguiente manera: se paga, por mes, R $ 19,00 o R $ 190 por año. Cada dólar gastado gana un punto. Se pueden utilizar para reducir gastos directamente en la factura, convirtiendo 100 puntos por cada real en gastos con restaurantes o empresas asociadas, como iFood, Netflix, Uber, Amazon, Input Rápido, Rappi y Ponto Frio. Y también puede convertir 80 puntos por cada dólar en boletos de avión.

Si sueles gastar más de R $ 1.600 mensuales en la tarjeta, ya vale la pena, porque la anualidad se paga al menos con esta posibilidad de utilizar los puntos en tus gastos diarios. Y dado que los puntos nunca caducan, no tiene que apresurarse a comprar algo que no necesita en la tienda de recompensas del programa de lealtad para evitar perder puntos.

Retiros con la función de débito

Los retiros en cajeros automáticos no son gratuitos. Debe pagar R $ 6,50 por retiro. Este es el único servicio cobrado, gracias a la asociación con empresas de terceros, que hizo factible un pedido ya realizado. Por tanto, es posible realizar retiros en cualquier cajero automático de la red Banco 24 Horas.

Las inversiones no tienen FGC

Según el Banco Central, Nubank no se considera un banco, siendo clasificado como una inversión de bajo riesgo, clasificado en la modalidad de Cuenta de Pago. El bajo riesgo se debe a la forma en que se almacena el dinero, es decir, la cantidad total invertida por el cliente no se puede mezclar con los activos financieros de Nubank.

De esta forma la garantía del dinero invertido se vuelve con fintech y no con el gobierno, como ocurre cuando invertimos en ahorros y bonos del gobierno federal, los cuales están respaldados por el Fondo de Garantía de Crédito (FGC).

Por eso, algunos expertos creen que vale la pena invertir en un CDB, que produciría el mismo 100%, por días hábiles, pero con cobertura de FGC. Y es por eso que muchos clientes utilizan Nuconta como alternativa a la reserva de emergencia, es decir, la de corto plazo.

Cómo convertirse en cliente de Nubank

Para convertirse en cliente de Nubank necesita tres cosas: 1. Ser residente de Brasil; 2. Ser mayor de 18 años; 3. Tener un Smartphone compatible con la aplicación, que se puede instalar en el sistema operativo Android o iOS. Después de todo, todo se hace desde la aplicación, porque Nubank no tiene agencia física.

Solicite una tarjeta de crédito Nubank

Para recibir una tarjeta de crédito, debe unirse a una lista de espera, recomendar a un amigo que ya tenga una tarjeta o solicitarla directamente a través del sitio web, blog o aplicación de Nubank. Después de la solicitud, se realiza un análisis de crédito. Si te aprueban, recibirás tu viola en casa, sin cargo. No es necesario tener Nuconta para solicitar la tarjeta.

Abrir una Nuconta

Puede abrir una Nuconta incluso si no tiene una tarjeta de crédito. Solo solicítelo a través del sitio web o la aplicación. La apertura de una cuenta es gratuita (la mayoría de los servicios también son gratuitos) y no existe un proceso de revisión para la aprobación del cliente.

El pago a la cuenta se puede realizar mediante transferencia bancaria, desde otra institución financiera o de forma gratuita, vía boleto. En resumen, ni siquiera necesita tener otra cuenta bancaria para transferir fondos.

Observación

Es importante saber que Nubank solo atiende a individuos y no a pijamas. Según los datos de los últimos 6 meses, recogidos en el sitio web de Reclame Aqui, la empresa resuelve alrededor del 81% de los problemas, lo que se considera excelente. Además, Nubank ya ha respondido al 99,9% de las quejas. La mayoría de ellos se relacionaron con dificultades de registro, retrasos en la entrega de tarjetas y recogida incorrecta.

Por ahora, Nubank no se considera un banco, sino una empresa de tecnología del sector financiero. Eso te permite atreverte, cambiar y probar nuevas posibilidades.

Si está buscando formas de administrar mejor sus gastos, consulte este enlace, que son las mejores aplicaciones de inversión.